Qu'est-ce qu'une cote de crédit?

Votre dossier de crédit contient d'abord des informations personnelles (nom, adresse, date de naissance et numéro d'assurance sociale) et des données historiques, notamment l'adresse précédente, les coordonnées de l'employeur et les jugements contre vous. Votre dossier de crédit renferme de l'information sur le remboursement du crédit et vos autres dettes (loyer, services publics, etc.). Cette information est utilisée par les prêteurs afin de vérifier si vous avez omis de faire des paiements, reporté des soldes ou pour vérifier l'état de votre ratio d'endettement. L'historique de paiement est le facteur le plus important de votre cote de crédit. Les prêteurs évaluent le risque que vous présentez en matière de crédit à partir de cette information. Il est conseillé de vérifier votre dossier de crédit tous les ans parce qu'il peut y avoir des erreurs.

Toute cette information est recueillie par deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion. Vous pouvez demander votre dossier de crédit sans frais en faisant la demande par la poste. Des formulaires sont disponibles sur leurs sites Internet.

Échelle de cotation (les cotes) :

R0 -Trop nouveau pour une cotation; crédit autorisé, mais non utilisé
R1 - Pas de paiement en retard ou pas plus d'un paiement en retard
R2 - Paie ou a payé dans les 30 jours de la date d'échéance, sans dépasser plus de 60 jours
R3 - Paie ou a payé avec plus de 60 jours de retard
R4 - Paie ou a payé avec plus de 90 jours de retard
R5 - Paie ou a payé avec plus de 120 jours de retard
R7- Effectue des versements régulièrement selon une entente spéciale
R8 - Reprise de possession (marchandise rendue de façon volontaire ou non)
R9 - Mauvaise créance; placée en recouvrement; incapable de localiser le client; faillite

Pour obtenir une copie de votre dossier, vous devez simplement envoyer votre demande par la poste ou par télécopieur et joindre une photocopie de 2 pièces d'identité. Habituellement, la cote de crédit est indiquée sur ces documents.

(Pour le Québec)

EQUIFAX (www.equifax.ca)

Casier 190

Succursale Jean Talon

Montréal (Québec)

HlS 2Z2

Tél. : 1-800-465-7166

Fax : 514-355-8502

TRANS UNION DU CANADA

1600, boul. Henri-Bourassa Ouest

bureau 200

Montréal, Québec

H3M 3E2

Tél. : 1-877-713-3393

fax : 1-888-280-5538

(Pour le reste du Canada)

TRANS UNION DU CANADA

Case postal l 338 L.C.D.I.

Hamilton, Ontario

L8L 7W2

Tél. : 1-800-663-9980