Prudence face au crédit coûteux !

Montréal/ 21 novembre 2005 - Les consommateurs doivent être très prudents envers des formes de crédit qui semblent commodes et faciles mais qui ont des taux d'intérêt très élevés et parfois même illégaux. C'est le message que lancent les associations de consommateurs du Québec à l'occasion de la 2e édition de la campagne « Je suis dans la marge jusqu'au cou » qui se tient du 21 au 25 novembre partout au Québec.

Cette campagne, initiée par la Coalition des associations de consommateurs du Québec (CACQ) et organisée en collaboration avec les 37 associations de consommateurs de la province, vise à sensibiliser les consommateurs au crédit et à l'endettement et cette année, plus particulièrement sur le crédit coûteux.

« Le crédit coûteux, c'est un crédit qui présente un taux d'intérêt très élevé et qui risque d'entraîner le consommateur dans une spirale de l'endettement, explique Isabelle Thibeault, porte-parole de la campagne. Ce sont les prêteurs sur gages, les shylocks, les encaisseurs de chèques mais ce sont aussi les compagnies de finance, les louer pour acheter et les cartes de crédit de magasins».

Ces diverses formes de crédit sont de plus en plus utilisées comme le démontrent les résultats d'un sondage effectué dans le cadre de la campagne auprès de 1000 Québécois. Ainsi, 56 % des répondants disent connaître une personne possédant une carte de crédit de magasins alors que les compagnies de finance sont fréquentées par un répondant sur cinq. Contrairement aux perceptions, le crédit coûteux n'est pas utilisé uniquement par les personnes à faibles revenus, ou encore en situation de crise financière, et n'est pas qu'une réalité montréalaise.
« Les résultats du sondage ne nous permettent pas d'établir un profil type de l'utilisateur du crédit coûteux, c'est monsieur ou madame tout le monde ! Et c'est inquiétant car cela signifie qu'il est beaucoup plus répandu que l'on pourrait le croire mais aussi que les consommateurs manquent d'information sur les produits qu'ils utilisent», précise Mme Thibeault tout en signalant que les consommateurs ont la responsabilité de s'informer avant de s'engager dans un contrat de crédit coûteux. « Ils doivent poser des questions, comparer les différentes possibilités qui s'offrent à eux, analyser leurs besoins. Mais on doit admettre que le rapport de force est inégal entre eux et les institutions financières ».

L'utilisation croissante du crédit coûteux s'explique aussi en partie par les fermetures massives des succursales des caisses et des banques et par le désengagement de celles-ci envers les petits emprunteurs. C'est pourquoi, les associations de consommateurs demandent au gouvernement de légiférer afin que les caisses et les banques rétablissent l'accès à des prêts de moins de 5000 $.

De plus, les institutions émettrices de crédit le vendent comme s'il s'agissait d'argent neuf et non pas comme une méthode de paiement. « Elles accordent du crédit sans même évaluer la capacité de remboursement du consommateur ». Dans cette optique, les associations de consommateurs demandent aux gouvernements provincial et fédéral de réglementer l'accès à toutes les formes de crédit en fonction du taux d'endettement réel du consommateur.

Afin de limiter le crédit coûteux, les associations demandent aussi que le taux d'intérêt criminel de 60% soit abaissé à 35% et que le gouvernement fédéral s'assure de le faire respecter. «Le taux d'intérêt est souvent présenté de façon trompeuse. Ainsi, un intérêt mensuel de 6%, peut sembler intéressant mais quand on le calcule sur une base annuelle, on obtient un taux de 72%. De plus, lorsque l'on inclut tous les frais afférents : assurances, frais de gestion, pénalités, etc., on peut obtenir des taux de 100, 250, ou même 500 % d'intérêt. »

« Dans nos consultations budgétaires, on constate que les consommateurs sont peu informés en matière de finances personnelles, plus particulièrement en ce qui concerne le crédit, souligne Mme Thibeault. Il est important de leur donner les informations et les outils nécessaires afin qu'ils fassent des choix éclairés ».

Pour plus d'informations sur les résultats du sondage ou encore sur les activités de la campagne « Je suis dans la marge jusqu'au cou! », visiter le site www.consommateur.qc.ca ou encore composez le 1-877-962-2227.

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Contact média : Julie Gauthier (514) 362-8623
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